Die Grundlagen
Was ist eine Volltilgung?
Bei der Volltilgung wird das Ziel verfolgt, das komplette Kreditdarlehen in einen bestimmten Zeitraum zurĂŒckzuzahlen. Damit sollen eine oder sogar mehrere Anschlussfinanzierungen vermieden werden. Das Darlehen bei einer Volltilgung wird demnach in einem zuvor vereinbarten Zeitspanne beglichen.
FĂŒr gewöhnlich werden Immobilienkredite lediglich fĂŒr 10 Jahre abgeschlossen. Dann wird am Ende dieser ersten Finanzierungsphase eine Anschlussfinanzierung mit einem neuen Zinssatz festgelegt, bei der auch das Kreditinstitut gewechselt werden kann.
Ein sehr wichtiges Merkmal der Volltilgung kommt vor allem in Zeiten des Niedrigzinses zum tragen - eine feste Zinsbindung ĂŒber den gesamten RĂŒckzahlungszeitraum. In der aktuellen Zeit sind Kreditdarlehen in Bezug auf den Zinssatz so gĂŒnstig wie nie zuvor. Wenn Sie sich den aktuellen Zins fĂŒr die gesamte Laufzeit bis hin zur Schuldenfreiheit sichern wollen, ist die Volltilgung genau das Richtige. So kann es sich durchaus lohnen, Ihr RĂŒckzahlungsdarlehen schon heute auf die gesamte Laufzeit mit dem aktuell gĂŒnstigen Zinssatz zu verankern. Ansteigende Zinsen in der Zukunft oder eine Anschlussfinanzierung sind dann kein Thema mehr fĂŒr Sie.
Vorteile
- schnelle RĂŒckzahlung und somit Schuldenfreiheit
- feste Bindung des Zinses bis zum Laufzeitende (Vorteilhaft bei Niedrigzins)
Nachteile
- unflexibel
- die Tilgungsrate ist hoch
- Anbieterbindung ĂŒber den gesamten Zeitraum
- im Normalfall sind keine Sondertilgungen zulÀssig
Sinnvoll oder Nicht?
Volltilgung und damit verbundene Zinsrabatte
Bei einer Volltilgung besteht immer eine Bindung an den Zinssatz zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. In aller Regel sind fĂŒr eine vollstĂ€ndige Tilgung des Bau- oder Immobilienkredites 15 bis ĂŒber 35 Jahre notwendig. Umso kĂŒrzer die Vertragslaufzeit zur RĂŒckzahlung angesetzt wird, desto höher sind auch die regelmĂ€Ăigen Raten der Tilgung.
Hohe Tilgungsraten können aber auch ein Vorteil sein. Denn jedes Finanzinstitut freut sich ĂŒber eine schnelle und vollstĂ€ndige RĂŒckzahlung der Verbindlichkeiten. Viele Banken honorieren dies mit einem Rabatt auf den Kreditzins fĂŒr Volltilgungsdarlehen. Dieser Zinsrabatt kann bis zu 0,3 % hoch sein und sich dahingehend auch schon lohnen.
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